كل ماتحتاج معرفته عن عمولة السحب

فهرس المحتوى

تعتبر عمولة السحب واحدة من أكثر الرسوم البنكية والمالية التي يواجهها الشركات والأفراد في تعاملاتهم اليومية. فهي تمثل تكلفة إضافية تفرضها مؤسسات الدفع أو البنوك أو شركات الوساطة عند إجراء عمليات سحب نقدي دولي أو محلي، سواء من أجهزة الصراف الآلي (ATM) أو من خلال بطاقات الائتمان والخصم المباشر أو حتى عبر منصات التداول.

كل ماتحتاج معرفته عن عمولة السحب

تتباين هذه الرسوم بشكل كبير من دولة إلى آخرى ومن مؤسسة مالية إلى أخرى، تبعاً لسياسات البنوك المحلية، ونوعية الحساب أو البطاقة المستخدمة، بل وحتى القوانين المنظمة للقطاع المصرفي في كل دولة.

في هذا الموضوع، نستعرض بالتفصيل معنى عمولة السحب، أنواعها، وكيفية تجنبها، مع تسليط الضوء على السياسات المتبعة في مصر، الإمارات، المملكة العربية السعودية، إضافة إلى توضيح عمولات السحب في شركات الوساطة والفوركس، فضلاً عن الرسوم الخاصة ببطاقات السحب الدولي والفيزا.

ما معنى عمولة السحب

عمولة السحب هي عبارة عن رسوم مالية تفرضها المؤسسات على العملاء عند إجراء عمليات سحب من حساباتهم. هذه العمليات تشمل الرسوم الشائعة رسوم السحب على المكشوف، رسوم أجهزة الصراف الآلي، رسوم التحويل البنكي، رسوم المعاملات الخارجية، ورسوم الصيانة الشهرية.

كيفية تجنب عمولات السحب

يمكنك تجنب دفع عمولات السحب باتباع الطرق التالية:

استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك: لتجنب الرسوم الإضافية، يُفضل استخدام أجهزة الصراف الآلي التي تتبع نفس شبكة البنك.
الحفاظ على رصيد أدنى في الحساب: تقوم بعض البنوك بإعفاء العملاء من الرسوم إذا حافظوا على رصيد أدنى معين في حساباتهم.
التحويلات الإلكترونية: عند استخدام التحويلات الإلكترونية بدلاً من السحب النقدي يمكن تقليل الرسوم المرتبطة بالعمليات.
مقارنة الرسوم بين البنوك: يُنصح بمقارنة الرسوم التي تفرضها البنوك المختلفة لاختيار الأنسب لك، قبل فتح الحسابات[1].

عمولة السحب من البنوك

تعد عمولة السحب من البنوك من الرسوم التي تفرضها مؤسسات الشبكات البنكية والبنوك على العملاء عند استخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لها. في بعض الحالات، يتم فرض هذه الرسوم فقط على العملاء غير التابعين للبنك، بينما قد تنطبق في حالات أخرى على جميع المستخدمين. في العادة ما تكون الرسوم أعلى عند استخدام أجهزة الصراف الآلي غير التابعة للبنك مقارنة بتلك التابعة للبنك نفسه[2].

عمولة السحب في السعودية

في السعودية، مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وضعت قواعد جديدة بخصوص بطاقات الائتمان ورسوم السحب النقدي.

رسوم السحب النقدي: يتم تحديد العمولة بنسبة 3% من المبلغ المسحوب إذا كان أقل من 2,500 ريال سعودي، بينما إذا تجاوز المبلغ 2,500 ريال سعودي، يتم فرض حد أقصى للرسوم وهو 75 ريال سعودي فقط.
المعاملات الدولية: تقوم البنوك بفرض رسماً ثابتاً قدره 2% على العمليات التي تتم بالبطاقة خارج المملكة العربية السعودية.
شحن المحافظ الإلكترونية (E-Wallets): أصبح شحنها مجاني عند استخدام بطاقات الائتمان، وهو تغيير مهم يشجع على استخدام المحافظ الرقمية.
الإيداعات الزائدة: لو العميل دفع مبلغاً أكبر من الحد الائتماني المخصص له، فيمكنه سحب الأموال الزائدة بدون أي رسوم إضافية.
إفصاح الرسوم: البنوك تلتزم بإظهار جميع الرسوم بشكل واضح وموحد في قائمة قياسية لتسهيل على العملاء فهمها.

وبالنسبة لبعض البنوك مثل STC Bank، فإن رسوم السحب النقدي من بطاقة فيزا تكون نحو 3% من المبلغ المسحوب مع سقف للرسوم لا يتجاوز 75 ريال سعودي مهما كانت قيمة المبلغ[15][16].

اقرأ عن ما هي قاعدة الـ7% في سوق الأسهم؟

عمولة السحب في الإمارات

إذا كنت تستخدم بطاقة سحب آلي من Emirates Islamic، فالسحب من ماكينات الصراف الخاصة ب Emirates Islamic أو Emirates NBD في الغالب تكون مجاناً. أما إذا استخدمت ماكينة صراف آلي لبنك آخر داخل الإمارات أو خارجه، قد تُفرض رسوم بحسب باقتك البنكية.

مع Emirates NBD، استخدام ماكيناتهم لك كعميل من العملاء لا يكلف عمولة سحب محلي، لكن لو سحبت من ماكينة بنوك أخرى أو ماكينات دولية الوضع يختلف وقد يتم فرض رسوم.

على سبيل المثال، بنك (First Abu Dhabi Bank) الذي يرمز له باختصار (FAB) يقوم يفرض رسوماً بسيطة مقدارها AED 2 عند السحب من ماكينة لبنك آخر داخل الإمارات[3][4][5].

عمولة السحب في شركات الوساطة

في شركة TIOmarkets، إذا كان السحب أو الإيداع يزيد عن 20 دولاراً أمريكياً أو ما يعادلها بعملة الحساب، فالشركة تقوم بتغطية جميع تكاليف الإيداع والسحب بالكامل. لكن إن كان المبلغ أقل من 20 دولاراً أمريكياً، فهناك رسوم حسب وسيلة السحب المستخدمة.

في وسيط مثل Axi، لا يوجد عمولة سحب مطلوبة "no withdrawal fees" للعملاء في مصر حسب التصريحات.

بعض الوسطاء الأجانب المذكورين في قوائم مثل BrokerChooser لديهم شروط تتضمن "free withdrawal" أو "لا عمولة في كثير من حالات السحب" لا سيما للسحوبات والودائع إذا استوفت بعض الشروط[13][14].

عمولة السحب في الفوركس

كثير من وسطاء الفوركس لا يشترطون رسوماً على الإيداع، لكن الوضع مختلف عند السحب معظم الوسطاء يفرضون رسوماً عند استرجاع الأموال من الحساب.

في حالة وسيط مثل TIOmarkets، إذا كان المبلغ الذي ترغب في سحبه أكثر من 20 دولاراً أو ما يعادله بعملة الحساب، فهم يغطيون تكاليف الإيداع والسحب. لكن إذا كان المبلغ أقل من ذلك الحد، فسيتم فرض رسوم حسب طريقة السحب التي استُخدمت[13].

عمولة السحب من بنك مصر

في جمهورية مصر العربية ومنذ تاريخ 1 يوليو 2022، طبق البنك التجاري الدولي (CIB) رسوم 5 جنيهات مصرية على كل عملية سحب نقدي إذا كنت تستخدم البطاقة المسبقة الدفع أو بطاقة الخصم في ماكينات صراف آلي لبنوك أخرى داخل مصر.

على سبيل المثال، بنك مصر يفرض 5 جنيهات للسحب من أجهزة الصراف الآلي التي لا تنتمي للبنك، و2 جنيه عند الاستعلام عن الرصيد. وكذلك بنك كريدي أجريكول يفرض 5 جنيهات للسحب و6 جنيهات للاستعلام عن الرصيد.

بشكل عام، هناك تباين في السياسات بين البنوك، حيث بعض البنوك تقوم بفرض عمولات تصل إلى 12 جنيهاً مصرياً لبعض العمليات، بينما رسوم الاستعلام عن الرصيد قد تتراوح بين 1.5 جنية إلى 7 جنيهات حسب البنك المستخدم في العملية[6][7][8].

كم عمولة السحب من الفيزا

بنك مصر يوضح أن العميل عند استخدام بطاقة ماستر كارد أو فيزا الخاصة بالبنك للسحب النقدي عبر شبكات الصراف الآلي أو نقاط البيع لبنوك خارج مصر، يتم فرض رسوم ثابتة قدرها 50 جنيه مصري على كل معاملة، بالإضافة إلى حوالي 3% من قيمة المبلغ المسحوب.

هذا يوضح أن العمولة تتكون من جزئين، مبلغ ثابت، ونسبة مئوية يتم حسابها من إجمالي العملية، وبالتالي كلما ارتفع مبلغ السحب، زادت النسبة المخصومة[11][12].

عمولة السحب الدولي

إذا قمت باستخدام بطاقة الفيزا في سحب نقدي من ماكينة صراف آلي دولية أو من ماكينة خارج مصر، في بعض البنوك مثل HSBC مصر، الرسوم تكون 50 جنيه مصري لكل معاملة سحب دولية عبر ماكينات Visa/Plus.

من البنوك التي تمتلك بطاقة Visa Infinite Debit هو بنك مصر، حيث تُفرض عمولة عند السحب من ماكينات أو نقاط بيع لبنوك خارج مصر وهي 50 جنيه + 3% من المبلغ[9][10].

المصادر:

[1] Investopedia

[2] Wikipedia.

[3] Emirates Islamic Bank

[4] Emirates NBD

[5] First Abu Dhabi Bank

[6] CIB

المصري اليوم

[8] masrawy

[9] HSBC

[10] Banque Misr

[11] Banque Misr