هل تحتاج مساعدة؟
المدونة
هل استثمار 100$ في الأسهم يجدي نفعاً؟
في عالم يهيمن عليه الاستثمارات الحديثة في سوق الأسهم على أنها السبيل لتكوين الثروات. إلا إننا نجد الكثير من المستثمرين يتساءلون هل البدء بمبلغ صغير مثل 100$ يجدي نفعاً ؟
هل استثمار 100$ في الأسهم يجدي نفعاً؟
الخبر السار هو نعم يمكنك البدء بمبلغ 100$ أو حتى أقل.
هذا المبلغ يمكن أن يكون ضربة البداية لتكوين ثروة مستدامة، وخطوة نحو رحلتك في عالم الاستثمار.
خصوصاً بعد انتشار تطبيقات الاستثمار الحديثة، والاستثمار في أسهم صغيرة للشركات، والاستثمار في الأسهم الجزئية وغيرها من الابتكارات الحديثة.
في هذه المقالة سوف نستعرض كيف يمكن لاستثمار مبلغ مالي بسيط أن يكون نقطة انطلاق نحو نموك المالي مع تسليط الضوء على أثر استثمار 100 دولار في سوق الأسهم والاستراتيجيات الممكنة التي قد تحدث فارق حقيقي في مستقبلك
كم يساوي استثمار 100$ شهرياً لسنوات ؟
يمكن لاستثمار 100$ لسنوات أن يغير مستقبلك المالي بالكامل، ما عليك سوى الثبات وانتظار الاستفادة من قوة التراكم عبر الوقت، حيث أن هذا المبلغ يمكن أن ينمو بشكل تدريجي ليصبح مبلغ كبير.
ويكون هذا التراكم بفضل الفائدة المركبة وقوتها.
وإذا كانت استثماراتك في الأسهم أو السندات أو حتى حساب التوفير، فإن أموالك سوف تنمو على أي حال وخصوصاً مع الوقت.
إن فهمك لكيفية تراكم المساهمات والعوائد يساعدك في فهم كيف يمكن لهذه الاستثمارات الصغيرة والمستمرة أن تبني ثروة.
قوة الفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي الأعجوبة الثامنة من عجائب العالم بسبب قوة عائداتها، ولكي تفهمها بشكل أبسط دعني أوضح لك على سبيل المثال
عند استثمار 100$ بشكل شهري فإنك تحقق عوائد على رصيدك بالكامل بما في ذلك أرباحك السابقة التي حققتها مساهمتك السابقة، مما يؤدي هذا التأثير المتراكم إلى تراكم ثروتك مع الوقت.
يمكن أن تشعر في السنوات الأولى ببعض البطء والتسلسل، ولكن مدة استثماراتك تلعب دورا حاسماً في عملية الفائدة المركبة، لذلك يأتي معظم نمو محفظتك من مساهماتك المنتظمة.
مع مرور الزمن والسنوات تبدأ الأرباح الناتجة عن عوائدك في التسارع، بحلول مثلاً العام الخامس عشر إذا قمت باستثمار 100$ شهرياً ستجد أرباحا كبيرة.
وبعد عدة سنوات أخرى غالباً ما تتجاوز هذه الأرباح مساهمتك الأصلية وتنمو بشكل متسارع.
إعادة استثمار الأرباح
يمكنك تعزيز فاعلية الفائدة المركبة من خلال ما يسمى إعادة استثمار الأرباح، وأيضاً شراء أسهم إضافية مما يزيد من عوائد الأرباح.
على سبيل المثال، عندما توزع شركة عائدًا بنسبة 3% على المساهمين، فإنها بذلك تشارك جزءًا من أرباحها معهم، باعتبارهم مالكين جزئيين في الشركة
لذلك إذا كنت تمتلك محفظة أسهم بقيمة 10.000 دولار سوف تحصل على أرباح سنوية قدرها 300 دولار، وعند الحصول على هذا المبلغ وشراء أسهم إضافية به بذلك تكون قمت بعملية استثمار لتلك الأرباح بدلاً من أخذها مصروف إضافي، ما يولد سلسلة تراكمية من النمو المالي.
وبمرور الوقت تبدأ تلك الأرباح المعاد استثمارها في تحقيق دخل مستقل لك وهذا يؤدي بدوره إلى تضاعف رأس المال.
كيف تعمل الفائدة المركبة في الممارسة العملية
لكي يتم توضيح ما يحدث عند استثمار 100$ شهريا لعدة سنوات
فرضاً بعائد سنوي متوسط 6% نجد الآتي :
السنة الأولى : استثمار 1.300 دولار → القيمة النهائية المحتملة 1.339 دولار.
السنة الخامسة : استثمار 6.100 دولار→ القيمة النهائية المحتملة 7.082 دولار.
السنة الخامسة عشر : استثمار 18.100 دولار→ القيمة النهائية المحتملة 28.931 دولار.
السنة الثلاثون : استثمار 36.100 دولار → القيمة النهائية المحتملة 98.026 دولار.
وهكذا مع مرور السنوات يتضاعف عائد الاستثمار بشكل متسلسل.
كيف يمكنني تحويل 100 دولار إلى 1000 دولار ؟
يمكن أن يبدو لك أن تحويل استثمار صغير بقيمة 100 دولار إلى 1000 دولار أمر شاق إلا إنه غير مستحيل بل وسهل فقط باتباع استراتيجية ذكية وصبر وتحمل المخاطر.
ومع ظهور منصات التداول الالكتروني أصبح بالإمكان الوصول للمعلومات والخوض في الاستثمارات داخل سوق الأسهم بسهولة.
وهناك عدة طرق بسيطة يمكنك اتباعها وهي :
- الاستثمار في صناديق المؤشرات التي يمكن أن تحقق لك عائد سنوي بين 7% ل 10%.
- استخدم حساب التوفير ذو العائد المرتفع.
- استثمر في 401 أو IRA أوK
- التسجيل في دورات لدراسة سوق الأسهم.
- دائما استثمر في نفسك وأفكارك.
هل يمكن فعلاً أن تصبح مليونيراً من خلال استثمار 100$ فقط شهرياً ؟
قد تبدو هذه الفكرة أشبه بالخيال، لدرجة يصعب تصديقها للوهلة الأولى. لكن الحقيقة أنها ليست مستحيلة أو بعيدة المنال كما تظن.
الأمر لا يتعلق بالمبلغ الكبير بقدر ما يتعلق بالمثابرة والوقت.
البداية المبكرة تصنع الفرق
إذا بدأت مبكرًا، واستغليت الفرص في سن صغيرة، وحرصت على الادخار المنتظم، فإنك تضع نفسك على طريق النجاح المالي.
السر الحقيقي يكمن في أمرين رئيسيين:
الاستثمار المتواصل خلال مسيرتك المهنية
واختيار أدوات استثمار مناسبة، خاصة في مرحلة العشرينات من العمر
الاستثمار في صندوق S&P 500: خيار ذكي للمبتدئين
من أسهل وأبسط الخيارات الاستثمارية المتاحة حاليًا هو الاستثمار في صندوق S&P 500، وهو صندوق يتبع أداء أكبر 500 شركة أمريكية.
يمنحك هذا الصندوق تنوعًا تلقائيًا وتقليلًا للمخاطر، وهو خيار ممتاز للمبتدئين الذين يرغبون في بناء ثروتهم بثبات.
الفائدة المركبة: سلاحك الأقوى
ومن هنا تأتي قوة الفائدة المركبة، التي تُعد أعظم أداة لبناء الثروة.
فهي ببساطة تعني أن الأرباح التي تحققها من استثمارك لا تُصرف، بل يُعاد استثمارها لتُولد أرباحًا إضافية. ومع مرور الوقت، تتضاعف العوائد بشكل كبير دون الحاجة لزيادة المبلغ الأساسي.
مثال بسيط:
إذا استثمرت 100 دولار شهريًا بعائد سنوي متوسط 10% (وهو ما يحققه S&P 500 تاريخيًا)، فقد تصل إلى أكثر من مليون دولار خلال 35-40 سنة، بفضل قوة الفائدة المركبة
كيف يمكن أن تصبح مليونيرًا من خلال الحسابات الرياضية؟
إذا استطعت أن تقوم بزيادة رصيد حسابك بشكل مستمر خلال عملية التراكم وعلى مدى فترة زمنية كافية، يمكنك أن تصل إلى رصيد حساب خيالي مكون من سبعة أرقام.
تخيل أن تبدأ من سن العشرين باستثمار 100$ شهرياً وأنت تخطط للتقاعد مثلا في سن 65 عاما
هذا يعطيك 45 سنة لتساهم في حسابك وتستفيد من تأثيرات الفائدة المركبة، بعد هذا الوقت ستجد أنك أودعت في حسابك 54.000 دولار.
ولكن إذا قمت بتحقيق عائد سنوياً بنسبة 10 % على هذا المبلغ مع إعادة استثمار الأرباح سيكون رصيد حسابك 1.048.246 دولارًا.
لذلك بفضل القوة التراكمية ستكون حققت أرباحاً بقيمة 994.246 دولار خلال 45 عام.
ما السر؟
يكمن السر في الاستمرارية والانضباط، لا في التوقيت أو الحظ.
النجاح المالي الحقيقي يتحقق عندما تحافظ على مساهماتك الشهرية دون انقطاع، وتقاوم القلق الناتج عن تقلبات السوق.
ومع مرور الوقت، كل زيادة بسيطة في مساهماتك ستترجم إلى أرباح ضخمة على المدى الطويل.
ما قيمة أرباح استثمار 100 دولار شهرياً لمدة 5 سنوات ؟
يوضح الجدول التالي تأثير التغيرات المستمرة والكبيرة في نسب عائد الاستثمار على نتائج الاستثمار النهائية.
إن الاستثمارات المنتظمة فيما يسمى بصناديق المؤشرات منخفضة الرسوم طريقة رائعة للاستثمار،
سواء كان هذا خلال ما يسمى بصندوق التقاعد، أو خطة 401K، أو حساب SEP-IRA، وغيرهم.
نجد أن صناديق المؤشرات الكلية المتبعة لمؤشر S&P أو سوق الأسهم طريقة رائعة لاستثماراتك.
وأيضاً إذا كنت تريد شركات جيدة ستجد العديد من الخيارات بين Vanguard وTD Ameritrade وSchwab.
وهذا الجدول يوضح لك حجم أرباح استثماراتك حلال خمس سنوات
وهذا الجدول يوضح لك حجم أرباح استثماراتك حلال خمس سنوات
هل يعتبر مبلغ 500 دولار مبلغاً صغيراً للاستثمار؟
في الواقع، يمكن لمبلغ 500 دولار أن يحقق عائد استثماري كبير عند استثماره بالطريقة الصحيحة.
ستجد أنه لا يكفي فقط لبدء ثروتك بطريقة جيدة ولكن استثمارك بمبلغ صغير مثله يساعدك في بناء عادات استثمارية إيجابية تساعد في تحقيق الكثير من أهدافك المالية.
أفضل الطرق لاستثمار 500 دولار
الاستثمار مع مستشار روبوتي
يعد المستشار الآلي بداية جيدة إذا كنت جديد في عالم الاستثمار ولا تشعر بالراحة في اختيار استثماراتك بنفسك، حيث يستخدم خوارزميات حاسوبية لاختيار استثمارات مناسبة لمحفظتك الاستثمارية.
صناديق الاستثمار المتداولة الخالية من العمولات
أصبح من السهل إدارة محفظتك الخاصة بدون وسيط عبر صناديق الاستثمار حيث تتيح لك الاستثمار في مئات وألوف الأصول في استثمار واحد، مما يجعلك غير قلق بشأن شراء أسهم وسندات فردية
شراء الأسهم الجزئية
يمكن أن تبدأ بمبلغ 500$ لشراء أسهم جزئية لكبرى الشركات مما يساعدك في بناء محفظة أسهم متنوعة.
في الماضي، كان شراء أسهم شركة يكلف مئات أو حتى آلاف الدولارات للسهم الواحد، ولكن هذه الأسهم الجزئية توفر لك مزايا عديدة، فهي تدر عليك فائدة مركبة خلال وقت طويل من الاستثمار وتوفر تنوع مثالي في محفظتك الاستثمارية.
الاستثمار في العقارات
قد يبدو لك الأمر مفاجئ بعض الشيء كيف لك بمبلغ 500$ أن تستثمر في العقارات، ولكن الوضع أصبح أسهل مما مضى بفضل مواقع التمويل الجماعي العقاري.
حيث تساعد تلك المواقع في الاستثمار في العقارات التجارية والسكنية بصفتك مساهماً، وعادة تكون أرباحك بشكل سنوي أو ربع سنوي، ويمكن أن تجني أرباحاً من ارتفاع قيمة العقار.
بعض المنصات التي تساعدك في الاستثمار العقاري:
Foundries
Arrived Homes
Happy Nest
لذلك لا تستهن بمبلغ 500$ ، فمع تنويع استثماراتك واستمرارك بمرور الوقت يمكن لهذا المبلغ أن يصنع فرقاً حقيقياً في مستقبلك المالي
وفي ختام مقالتنا نريد أن ننوه أن عالم الاستثمار لا يقاس فيه النجاح بحجم المبلغ المستثمر، بل بالوعي بسوق المال والانضباط والمثابرة على المدى البعيد.
وعلى الرغم من أن 100$ يعتبر مبلغاً بسيطاً إلا إنه يحمل في طياته فرصة عظيمة لبناء عادة استثمارية منتظمة تراكم ثروات عبر الزمن، لذلك لا تنتظر كثيرا وابدأ استثماراتك الأن.
المصادر:
