في ظل التغيرات الاقتصادية المتسارعة التي تشهدها السعودية، يزداد وعي الأفراد بأهمية التخطيط المالي السليم لتحقيق الاستقرار المالي. ومع تزايد التحديات الاقتصادية وارتفاع تكاليف المعيشة، بات من الضروري لأصحاب الدخل المنخفض والمتوسط البحث عن حلول عملية تساعدهم على إدارة أموالهم بفعالية.

كيف يمكنك العثور على مستشارين ماليين يعملون مع أصحاب الدخل المنخفض في السعودية؟

وعلى الرغم من الدور المهم الذي يلعبه المستشار المالي في تقديم النصائح والخطط المالية التي تتناسب مع ظروف كل فرد، قد يشكل ارتفاع تكلفة الاستشارات عائقًا أمام البعض. 

في هذا المقال، نستعرض كيفية العثور على مستشارين ماليين في السعودية يقدمون خدمات مناسبة من حيث التكلفة، بالإضافة إلى البدائل المتاحة التي تساعد في تحقيق التخطيط المالي المنظم دون الحاجة لتحمّل أعباء مالية كبيرة.

هل يجب عليك توظيف مستشار مالي إن لم يكن دخلك مرتفعاً؟

يعتمد الأمر على وضعك المادي، فإذا كنت بحاجة إلى مساعدة في استثمار مبلغ مالي (مثلاً، إذا حصلت على ميراث)، فقد يكون من المنطقي الاستعانة بمستشار مالي لوضع استراتيجية استثمار وإنشاء حسابات استثمارية . وكذلك إذا بدأت بتوفير بعض المال وتريد وضع خطة مالية شاملة لتحقيق أهدافك، فقد يكون المستشار مفيداً.

لكن من ناحية أخرى، إن كنت تبحث عن نصائح عامة حول إدارة المال، فمن الأفضل اللجوء إلى جمعية للإرشاد المالي أو مدرب مالي. تقدم المنظمات غير الربحية عادة نصائح مالية بأسعار رمزية أو مجاناً في مجالات مثل وضع الميزانية، إدارة الديون، أو إنشاء صندوق للطوارئ. وبالرغم من أن المدربين الماليين غالباً ما يتقاضون أجوراً أعلى، فإنهم يوفرون دعماً شخصياً مستمراً لفترة أطول.

أين يمكنك العثور على مستشار مالي يقدم خدمات مالية في السعودية؟

إذا كنت تبحث عن مستشار مالي أو مرشد يقدم لك خدمات مالية منخفضة التكلفة في السعودية،

فإليك بعض الخيارات التي يمكنك البدء بها:

مراكز الاستشارات في الجامعات

بعض الجامعات التي تدرس التمويل أو إدارة الأعمال توفر خدمات استشارية يقدمها طلاب متدربون تحت إشراف أكاديميين، غالبًا بتكلفة رمزية أو مجانًا.

البرامج الحكومية ومبادرات التوعية المالية

تقدم جهات مثل هيئة السوق المالية ورش عمل ودورات مجانية أو بأسعار منخفضة تساعدك في التخطيط المالي.

البنوك التي تقدم استشارات مجانية أو منخفضة التكلفة

تقدم العديد من البنوك الكبرى في السعودية جلسات استشارية مجانية لعملائها، ويمكنك الاستفادة منها.

المنصات الرقمية

توفر منصات مثل "مستشار" أو "خمسات" خدمات استشارات مالية بأسعار تبدأ من مبلغ بسيط، ويمكنك اختيار المستشار المناسب حسب تقييماته.

المجموعات والمنتديات المحلية

تقدم العديد من المجموعات على فيسبوك ومنصات تواصل اجتماعي مختلفة دعمًا ونصائح مالية مجانية أو بتكلفة قليلة من أفراد لديهم خبرة.

المستشارون الناشئون أو المستقلون

المستشارون الجدد في السوق يقدمون عادة أسعارًا أقل لبناء سمعتهم، يمكنك البحث عنهم عبر منصات العمل الحر.

اقرأ أيضاً عن أين يمكنك العثور على مستشار مالي يقدم خدمات مالية في الإمارات؟

كم هي تكلفة الاستعانة بمستشارين ماليين في السعودية؟

تختلف تكلفة الاستعانة بمستشار مالي في السعودية بناءً على عدة عوامل، منها:

نوع الخدمة المقدمة

هل تحتاج لاستشارة واحدة فقط، أم تخطيط مالي شامل طويل الأمد؟ هل ترغب في إدارة استثماراتك بشكل مستمر؟

خبرة المستشار وسمعته

قد يطلب المستشارون ذوو الخبرة العالية والسمعة القوية أتعابًا أعلى.

نموذج التسعير

• رسوم ثابتة: مبلغ محدد لكل جلسة أو تقرير مالي. قد تتراوح الجلسة بين 300 إلى 1000 ريال سعودي أو أكثر حسب التعقيد.
• نسبة من الأصول المُدارة: يتقاضى بعض المستشارين نسبة مئوية من حجم الأصول التي يديرونها، عادة بين 0.5% إلى 2% سنويًا.
• نظام الاشتراك: دفع مبلغ شهري أو سنوي مقابل الاستشارات المستمرة.

نوع المستشار أو الشركة

الاستشارات من خلال البنوك أو شركات إدارة الثروات قد تكون أغلى من المستشارين المستقلين

ما هي البدائل المنخفضة التكلفة للمستشار المالي في السعودية؟

إذا كنت لا تريد دفع رسوم عالية، إليك بعض البدائل المنخفضة التكلفة أو المجانية للاستشارات المالية في السعودية:

التطبيقات والمنصات المالية الرقمية

كتطبيقات التخطيط المالي الشخصي مثل YNAB، أو تطبيقات عربية مثل محفظتي،تساعدك في تتبع الإنفاق، وضع الميزانية، والتخطيط المالي بدون تكلفة كبيرة.

المصادر التعليمية المجانية

مواقع إلكترونية وقنوات يوتيوب متخصصة تقدم نصائح مالية وتعليمية مجانية باللغة العربية.

مثلاً: قنوات مالية مثل "اسأل خبير" أو مدونات مالية.

الخدمات الاستشارية من البنوك

كثير من البنوك السعودية توفر جلسات استشارية مجانية أو منخفضة التكلفة لعملائها لتوجيههم في التخطيط المالي أو الاستثمار.

المجموعات والمنتديات المحلية

هناك العديد من المجموعات في وسائل التواصل الاجتماعي أو المنتديات المخصصة للمال والاستثمار، حيث يمكن تبادل الخبرات والاستشارات بين الأعضاء.

الاستشارات عبر المؤسسات غير الربحية أو الحكومية

بعض الجهات الحكومية أو غير الربحية تقدم ورش عمل أو استشارات مالية مجانية أو برسوم رمزية، خاصة لتوعية المواطنين.

المستشارون الماليون الجدد أو الطلاب المتدربون

في بعض الأحيان، قد تجد مستشارين مبتدئين يقدمون خدمات بأسعار منخفضة لبناء خبرتهم.

الأسئلة الشائعة: ما المهام التي يقوم بها المخطط المالي؟

يقوم بوضع خطة لتحقيق أهدافك المالية، ويساعدك بإدارة الاستثمارات والتخطيط للتقاعد، وتقديم نصائح لتوفير الضرائب وتجنب الأخطاء المالية.

هل يمكن لمستشار مالي أن يساعد من لا يملك الكثير من المال؟

نعم، فحتى إن لم يكن لديك الكثير من المال، يمكنهم مساعدتك في الحصول على إعفاءات ضريبية أو دعم استراتيجيات تنمية الدخل.

لماذا من المهم لذوي الدخل المنخفض الاستعانة بمستشار مالي؟

لأنهم يساعدونك في تجنّب الأخطاء، وتحقيق أقصى استفادة من دخلك. ويمكن دفع أتعابهم كدفعة واحدة مقابل خطة، دون التزام دائم.

هل يمكن الحصول على مستشار مالي بشكل مجاني؟

نادراً ما تحصل على مستشار مالي "مجاني"، لكن قد تحصل على نصيحة مالية مجانية من منظمة غير ربحية إذا كنت مؤهلاً.

في الختام، من المهم أن يدرك الجميع أن التخطيط المالي ليس حكراً على أصحاب الثروات الكبيرة فقط، بل يمكن لأي شخص تنظيم ماله وتحقيق أهدافه المالية بخطوات مدروسة وبمساعدة مختصين بأسعار مناسبة. إن استخدام البدائل منخفضة التكلفة والاستفادة من الموارد المتاحة محليًا يمكن أن يكون مفتاحًا لتحقيق الاستقرار المالي وبناء مستقبل أفضل في ظل الاقتصاد السعودي المتغير. لذلك، لا تتردد في البحث عن الدعم المالي المناسب، فبداية الطريق نحو النجاح المالي تبدأ بخطوة صغيرة ومدروسة.

المصدر:

mc

cma