يمكن أن تبدو متابعة الأخبار في عام 2025 كرحلة محفوفة بالتحديات والمفاجآت حيث أن حالة الاقتصاد؟ غير مؤكدة.. سوق العقارات؟في تغير دائم..سوق الأسهم؟ غير ثابت قد تشعر وكأنه ليس الوقت الأمثل للبدء في الاستثمار للتقاعد أو تعليم طفلك الصغير (خاصة إذا كنت تصدق كل ما يروج لك وسائل الإعلام)، ولكن استمع إلينا أفضل وقت للسيطرة على أمورك المالية والبدء في الادخار للمستقبل هو اليوم!

كيف تبدأ الاستثمار في عام 2025: دليل المبتدئين للاستثمار

بمجرد حصولك على أساس مالي قوي، فإن استثمار أموالك بشكل ثابت مع مرور الوقت هو مصدر الثروة الحقيقية والدائمة. ببساطة، أفضل طريقة للثراء السريع هي أن تصبح ثريًا ببطء 

متى يجب أن ابدأ الاستثمار؟

من المهم، قبل أن تبدأ في الاستثمار، أن تتبع طريقك من خلال الخطوات الثلاث الأساسية. 

هذا يعني توفير 1000 دولار أمريكي مثلاً كمدخرات ، وسداد جميع ديونك باستثناء الرهن العقاري الخاص بك، ثم توفير مدخرات ممولة النفقات بالكامل من 3 إلى 6 أشهر.

تشمل هذه الخطوات: 

• الخطوة 1: وفر 1000 دولار كمدخرات. 
• الخطوة 2: سداد جميع الديون (باستثناء المنزل). 
• الخطوة 3: توفير 3-6 أشهر من النفقات كمدخرات . 
• الخطوة 4: استثمر 15% من دخل أسرتك في التقاعد. 
• الخطوة 5: ادخر لصندوق كلية أطفالك. 
• الخطوة 6: سداد أجار منزلك في وقت مبكر. 
• الخطوة 7: بناء الثروة والعطاء بسخاء.

اذا كان دخلك هو أهم أداة لبناء الثروة. وطالما أنها مقيدة بمدفوعات الديون الشهرية، فلن تتمكن من بناء الثروة فالأمر يشبه محاولة ملء دلو بالماء عندما يكون هناك ثقب في القاع.

قم بمعالجة هذه الخطوات من 1 إلى 3 بالترتيب، ضع كل تركيزك وطاقتك على هدف مالي واحد في كل مرة. ثم عندما تصل إلى الخطوات 4 و5 و6، يمكنك الاستثمار في التقاعد، والادخار للكلية، وسداد الرهن العقاري الخاص بك، كل ذلك في نفس الوقت. لماذا؟ لأنك سحقت ديونك وحررت دخلك! والآن أنت على الطريق لبناء ثروة حقيقية.

من خلال بناء مؤسسة خالية من الديون وإخفاء جزء كبير من المدخرات في البنك، فإنك تقوم بإعداد نفسك لبناء الثروة بالطريقة الصحيحة.

كيف تبدأ الاستثمار في 5 خطوات

قد يكون البدء بأي شيء جديد أمراً مخيفاً، خاصة عندما يكون له آثار طويلة المدى على أموالك  

ثق أنه يمكن لأي شخص أن يبدأ بالاستثمار بمن فيهم أنت، ولا بأس إذا كان لديك الكثير من الأسئلة 

فيما يلي خمس خطوات سهلة المتابعة لمساعدتك على البدء في الاستثمار:

1.حدد أهدافك الاستثمارية

لقد ذكرنا سابقاً أهمية التخلص من الديون ولكن لماذا؟ ما هو الهدف الكبير والمحدد الذي لديك والذي يدفعك إلى التخلص من الديون للحد منها؟ إن وجود سبب محدد للتخلص من الديون يمنحك خط نهاية تتطلع إليه في سباقك نحو الحرية المالية الكاملة

وهذا ينطبق أيضًا على الاستثمار، فالمفتاح لبدء رحلتك الاستثمارية بشكل صحيح هو أن تكون واضحًا بشأن أهدافك. لماذا تريد البدء بالاستثمار؟ هل لبناء التقاعد الخاص بك؟ لدفع تكاليف كلية أطفالك أو أحفادك؟ لتوفير الدفعة الأولى لمنزلك الأول؟

إن توضيح سبب رغبتك في استثمار أموالك التي كسبتها بشق الأنفس سيساعدك في الخطوة التالية. 

2.اكتشف المبلغ الذي سوف تستثمره 

لقد حان الوقت للنظر في مقدار الأموال التي كسبتها بشق الأنفس والتي سوف تعود عليك بنتائج جيدة.  

ستحدد أهدافك الاستثمارية المبلغ الذي ستضعه كل شهر. على سبيل المثال، نوصي بوضع 15٪ من دخل أسرتك في حسابات التقاعد ذات المزايا الضريبية.

يُحدث معدل الادخار الشخصي الخاص بك فرقًا كبيرًا في مدخراتك التقاعدية، وتُظهر الأبحاث أنه العامل الأكثر أهمية في الادخار الناجح للتقاعد. فكر في الأمر، إذا استثمرت 15٪ من دخلك كل عام لمدة 30 عامًا (بافتراض متوسط 11 عامًا) ٪ معدل العائد)، سيصل حرفيًا إلى ملايين الدولارات بسبب معجزة النمو المركب.  

ومع تحرير دخلك من مدفوعات الديون، ستتمكن من إنفاق 15٪ على تقاعدك دون أن ترف لك عين. ما عليك سوى برمجة راتبك لإزالة نسبة الـ 15% تلقائيًا. 

3.افهم أدواتك الاستثمارية

قبل الشروع في الاستثمار، من المهم التوقف خطوة إلى الوراء للنظر في جميع الخيارات المتاحة أمامك، والمعروفة في المصطلحات المالية بأدوات الاستثمار.

يتم إنشاء أنواع مختلفة من أدوات الاستثمار لتحقيق أهداف استثمارية مختلفة.  

حيث سيكون لديك أيضًا أنواع مختلفة من الاستثمارات (مثل الأسهم أو السندات أو صناديق الاستثمار المشتركة) للاختيار من بينها لتلك الحسابات.  

لذا، تحقق من هذه الأنواع الشائعة من حسابات الاستثمار للمدخرات طويلة الأجل والمدخرات قصيرة الأجل واعرف أي منها قد يناسبك

الادخار من أجل التعليم 

بمجرد أن تستثمر 15% من دخلك للتقاعد، تصبح جاهزًا لبدء الادخار لصندوق تعليم أطفالك الجامعي. تذكر أن تقاعدك يأتي أولاً. 

الادخار على المدى القصير 

إذا كنت قد بدأت في تخصيص 15% من دخل أسرتك للتقاعد وتبحث عن طرق لتوفير المال على المدى القصير، فإليك بعضًا من أفضل الخيارات المتاحة أمامك: 

صناديق المؤشرات

صناديق المؤشرات هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة والمصممة لتعكس مؤشر السوق مثل مؤشر داو جونز الصناعي أو مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وهذا يجعلها منخفضة المخاطر نسبياً ويمكن التنبؤ بها. 

ستمنحك صناديق المؤشرات متوسط معدل العائد بناءً على ظروف سوق الأسهم. ولكن كما هو الحال مع جميع الاستثمارات، كلما طالت فترة احتفاظك بأموالك في صندوق المؤشر، زادت احتمالية رؤية النمو. وهذا يجعلها خيارًا رائعًا لزيادة مدخراتك مقابل دفعة أولى أو شراء أول عقار مستأجر، طالما أنك لا تخطط لاستخدام هذه الأموال لمدة خمس سنوات على الأقل. 

حساب سوق المال 

يعد حساب سوق المال المعروف أيضًا باسم حساب إيداع سوق المال أو حساب توفير سوق المال، خيارًا رائعًا للمدخرات منخفضة المخاطر وقصيرة الأجل.

عادةً ما تعود بمعدل فائدة أفضل مما قد تحصل عليه من خلال حساب توفير عادي، ومن المزايا الأخرى له هي السيولة (وهذا كلام مصرفي لسهولة الوصول إلى أموالك). يمكنك استخدام الأموال الموجودة في حسابك لدفع ثمن الأشياء باستخدام الشيكات أو بطاقة الخصم.

تُعد هذه بعضًا من أكثر أنواع حسابات الاستثمار والادخار شيوعًا، ويعتمد اختيار النوع المناسب على أهدافك المالية، وما إذا كنت تستثمر على المدى الطويل أو تدخر على المدى القصير. من المفيد دائمًا استشارة مستشار مالي يمكنه مساعدتك في الإجابة عن أي استفسارات قبل فتح الحساب.

أنواع الاستثمارات طويلة الأجل

دعونا نتحدث عن أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا ولماذا نوصي دائمًا بصناديق الاستثمار المشتركة للاستثمار طويل الأجل.

السندات

السند هو نوع من القروض بين مستثمر ومقترض من الشركات أو الحكومة، حيث يتعهد المقترض بسداد المبلغ المستدان مع الفائدة. من الناحية الإيجابية، إنها سهلة الإعداد ومنخفضة الخطورة نسبيًا، ولكن غالبًا ما تكون المكافأة منخفضة. 

تتمتع السندات بسمعة "استثمارات منخفضة المخاطر" لأنها لا تتقلب بشكل كبير مثل الأسهم. لكن انخفاض المخاطر لا يعني عدم وجود خطر. عندما ترتفع أسعار الفائدة، كما حدث في الآونة الأخيرة، تنخفض قيمة السندات. وحتى في الأوقات "الجيدة" للسندات، فإن العوائد ليست مثيرة للإعجاب (خاصة عند مقارنتها بالصناديق المشتركة) لأنها بالكاد تتجاوز التضخم. تذكر أنك تريد التغلب على السوق حتى تتمكن من بناء الثروة 

الأسهم المنفردة

الأسهم هي في الأساس قطع صغيرة، أو أسهم، من الشركة. عندما تصبح الشركة عامة، فإنها تبيع أسهم الشركة للمستثمرين لتمويل نمو الشركة في المستقبل. تخيل بيتزا مقطعة إلى شرائح صغيرة. إذا قمت بشراء شريحة، فإنك تصبح في الواقع مالكًا جزئيًا للشركة. 

ولكن كيف تكون طريقة الاستثمار في الأسهم ؟ 

عندما تستثمر في أسهم فردية، فإنك تضع كل أموالك في شركة واحدة معينة، وهذا أمر محفوف بالمخاطر للغاية. من الأفضل تنويع أموالك، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو في الاستثمار.

لا ينبغي أبدًا أن تشكل الأسهم أكثر من 10% من محفظتك الاستثمارية، وكن مستعدًا لخسارة المال إذا تراجعت الشركة التي تستثمر فيها. 

الصناديق المتداولة في البورصة

تشبه إلى حد كبير صناديق المؤشرات فهي تستثمر في أسهم الشركات المدرجة في مؤشر معين، ولكن هنا يكمن التطور، يتم شراؤها وبيعها مثل الأسهم الفردية 

تُعد صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات من أدوات الاستثمار السلبي، أي أنها لا تُدار بشكل نشط من قِبل مدير صندوق، مما يترتب عليه عادةً رسوم أقل. ومع ذلك، فإن الاعتماد يكون عليك بالكامل في اتخاذ قرارات الاستثمار. من الأفضل تأجيل الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ذات معدل الدوران المنخفض ضمن حساب استثماري خاضع للضريبة، إلى ما بعد استيفاء الحد الأقصى لمساهماتك في حسابات التقاعد.

الصناديق الاستثمارية

أفضل طريقة للاستثمار من أجل النمو المستمر على المدى الطويل هي وضع أموالك في صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم ذات النمو الجيد. صندوق الاستثمار المشترك هو استثمار يجمع الأموال من مجموعة من الأشخاص لشراء أسهم في شركات مختلفة.

على عكس صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات، تتم إدارة صناديق الاستثمار المشتركة بشكل نشط، مما يعني أن متخصص الاستثمار يتخذ قرارات حول كيفية استثمار أموال الصندوق. كما أن هناك الآلاف من صناديق الاستثمار المشتركة، مما يعني أنه يمكنك اختيار الصناديق التي لها تاريخ طويل في التفوق على الصناديق الأخرى في فئتها.

4.اختر استراتيجية الاستثمار

كما قلنا سابقًا، فإن صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم ذات النمو الجيد هي أفضل طريقة للاستثمار لتحقيق نمو ثابت طويل الأجل. لماذا هذا؟ لأنها تتيح لك توزيع استثماراتك بين العديد من الشركات، بدءًا من الأكبر والأكثر استقرارًا وحتى الأحدث والأسرع نموًا. يعد توزيع أموالك بهذه الطريقة مبدأ استثماري مهم يسمى التنويع، ويساعدك على تجنب المخاطر التي تأتي مع شراء أسهم فردية.

هل سمعت يومًا عبارة "لا تضع كل البيض في سلة واحدة؟" حسنًا، عليك وضع صناديق الاستثمار في العديد من السلال المختلفة.

ونوصي بتنويع استثماراتك بشكل أكبر من خلال الاستثمار في أربعة أنواع من صناديق الاستثمار المشتركة: 

• صناديق النمو والدخل (وتسمى أيضًا الصناديق ذات رأس المال الكبير): هي الصناديق الأكثر استقرارًا وقابلية للتنبؤ بها لأنها تستثمر في شركات مستقرة ويمكن التنبؤ بها 
•  صناديق النمو (وتسمى أيضًا الصناديق المتوسطة): وهي صناديق مستقرة إلى حد ما تستثمر في الشركات النامية. إنها أكثر خطورة قليلاً، ولكنها تأتي مع إمكانية الحصول على مكافأة أعلى 
•  صناديق النمو القوية (وتسمى أيضًا صناديق رأس المال الصغير): وهي صناديق الاستثمار الخاصة بالأصول المتقلبة، حيث يتم الاستثمار في شركات أصغر وأحدث تتمتع بقدر كبير من الإمكانات، مما يجعلها صناديق ذات مخاطر أعلى، وربما ذات عائد أعلى 
•  الصناديق الدولية: تستثمر هذه الصناديق في الشركات التي تمتلكها جهات أجنبية.

5.اعمل مع أحد المحترفين لبدء الاستثمار ومواصلة التعلم

الخطوة الأخيرة لإعداد نفسك للنجاح في الاستثمار هي البدء فعليًا في الاستثمار. لا تدع الاقتصاد أو الأخبار المخيفة والمبالغ فيها حول كل ما هو خطأ في سوق الأوراق المالية أو سوق الإسكان تمنعك من المشاركة. بدلاً من ذلك، احصل على خبير استثمار يمكنه أن يقدم لك المعرفة والإرشادات الحقيقية حول بدء رحلتك الاستثمارية. 

ومن الطبيعي أن يكون لديك الكثير من الأسئلة حيث يستطيع خبير الاستثمار الخاص بك أن يوضح لك كيفية بدء الاستثمار والإجابة على جميع أسئلتك حتى تتمكن من اتخاذ أفضل القرارات الممكنة فيما يتعلق بمدخرات التقاعد الخاصة بك.

سوف يقوم محترف الاستثمار المناسب بما يلي:

• يطلعك على خيارات الاستثمار لتبقى على دراية بكل شيء 
• يساعدك في الحفاظ على استثماراتك ضمن المسار الصحيح من خلال فحوصات دورية 
• يقدم نهجًا يضع العميل في المقام الأول

طريقة الاستثمار في البيتكوين

البيتكوين هو أول عملة رقمية لامركزية تم إطلاقها في عام 2009 ، تم تأسيسها على يد شخص او مجموعة من الأشخاص يستخدمون اسم "ساتوشي ناكاموتو" وتقوم على تقنية البلوكشين وهي نظام تسجيل للمعاملات يعتمد على توزيع البيانات عبر شبكة من الأجهزة المشتركة.

ويُعتبر البيتكوين أحد أشهر أنواع العملات الرقمية، ويُستخدم كاستثمار او للدفع عبر الإنترنت ، ويشهد اهتمامًا متزايدًا مؤخراً كبديل للأصول التقليدية. 

تستطيع الاستثمار في البيتكوين باستخدام طرق مختلفة فيما يلي بعضاً منها: 

الشراء والاحتفاظ  

كل ماعليك فعله أن تشتري بيتكوين وتحتفظ بها للمدى الطويل دون القيام بعمليات تداول مكررة، فإن هذه الطريقة تعتمد على زيادة قيمة البيتكوين مع مرور الوقت. 

التداول

يمكنك التداول اليومي أو الأسبوعي على منصات تداول بيتكوين للاستفادة من تقلبات السوق. 

يتطلب هذا نوعًا من المعرفة بتحليل السوق والتحليل الفني. 

الاستثمار طويل الأجل 

يمكنك الاستثمار في شركات أو صناديق تركز على تكنولوجيا البلوكشين والعملات الرقمية. 

يشمل ذلك الاستثمار في شركات تعمل في مجال البيتكوين أو البلوكشين بشكل عام. 

التعدين

يمكنك شراء معدات التعدين والمشاركة في شبكة البيتكوين لحل العمليات الرياضية والحصول على مكافآت. 

صناديق الاستثمار المتداولة

توفر بعض الأسواق المالية صناديق تداول فيها بيتكوين، مما يتيح للمستثمرين شراء حصة في البيتكوين دون الحاجة إلى التعامل مع محفظة رقمية. 

المحافظ الرقمية

تستخدم المحافظ الرقمية لتخزين وإدارة البيتكوين الخاص بك.

تعرف على طرق وأساليب الاستثمار في المجال الرياضي

طريقة الاستثمار في الذهب

اعتُبر الذهب منذ القدم على أنه الملاذ الآمن ومخزن للقيمة في جميع الثقافات، فهو وسيلة فعّالة للحفاظ على الثروة خلال فترات التضخم والتقلبات الاقتصادية.  

فهو يُستخدم كوسيلة لتنويع محفظة الاستثمار لتقليل المخاطر المرتبطة بالأصول الأخرى 

 إليك بعض الطرق حول كيفية استثمار الذهب:

شراء الذهب الفعلي

يمكنك شراء مجوهرات أو عملات ذهبية أو حتى شراء أشرطة أو قضبان من الذهب الخالص. 

فالذهب الفعلي يعتبر وسيلة تخزين ثابتة للقيمة، ولكن يحتاج إلى تأمين وتخزين آمن. 

صناديق الاستثمار في الذهب

وهي صناديق متداولة في البورصة تتبع أداء سعر الذهب. 

 يمكنك شراء حصص في هذه الصناديق مثلما تشتري أسهمًا عادية.

العقود الآجلة والخيارات

تساعدك هذه الأدوات على الاستفادة من تقلبات أسعار الذهب دون الحاجة إلى شراء كمية فعلية من الذهب.

الحسابات الورقية

تعتبر وثائق الذهب الورقية ،مثل الشهادات والحسابات المدعومة بالذهب، وسائل للاستثمار في الذهب دون الحاجة إلى امتلاك كمية ذهب فعلية. 

صناديق الاستثمار في المعادن الثمينة

وهي صناديق استثمارية تركز على استثمار الأموال في أسهم الشركات المتخصصة في استخراج وتعدين المعادن الثمينة كالذهب والفضة والبلاتين. 

التداول الإلكتروني

يمكنك ممارسة التداول الإلكتروني في الأسواق المالية العالمية عبر منصات التداول عبر الإنترنت.

طريقة الاستثمار في العقار

يعتبر الاستثمار العقاري من أكثر الطرق الآمنة والمريحة في عالم الاستثمار، وذلك نظراً لكون الاستثمار في العقارات أحد أقل الأنشطة الاستثمارية مجازفة ومخاطرة

إليك خطوات الاستثمار في العقارات: 

تحديد أهداف الاستثمار

حدد ما إذا كانت أهدافك تتعلق بالتدفق النقدي الفوري، أو الاستثمار على المدى الطويل مع إمكانية الاستفادة من الارتفاع في قيمة العقار.

تحليل السوق

قم بدراسة السوق العقارية المحلية والوطنية لفهم اتجاهات الأسعار والطلب والعرض. ابحث عن المناطق التي تحقق فيها العقارات استثمارًا جيدًا.  

تحديد نوع العقار 

اختر نوع العقار الذي ترغب في الاستثمار فيه، سواء كانت شقق سكنية، أو عقارات تجارية، أو أراضي فارغة.

تحديد ميزانية الاستثمار

حدد الميزانية التي يمكنك تخصيصها للاستثمار في العقارات، بما في ذلك تكاليف الشراء والصيانة والتجديد إذا كان ذلك ضروريًا.

التمويل

قرر كيفية تمويل الاستثمار، سواء كان ذلك عبر الدفع النقدي، أو التمويل العقاري. 

العمل على تحسين القيمة

ابحث عن فرص لتحسين القيمة العقارية، سواء من خلال التجديدات أو تحسين الإدارة.

إدارة العقار

قرر ما إذا كنت ستدير العقار بنفسك أم ستلجأ لخدمات الإدارة العقارية للتعامل مع التأجير والصيانة.

التأجير

إذا كنت تستهدف تأجير العقار، قم بوضع استراتيجية تأجير فعّالة وابحث عن مستأجرين جيدين.

متابعة السوق 

كن على اطلاع دائم بتطورات السوق العقارية وقم بتقييم استراتيجيتك بانتظام.

التسويق عند البيع 

إذا كنت تخطط للبيع، ضع خطة تسويقية فعّالة لضمان جذب المشترين. 

وفي الختام، ننصحك بأن تبدأ رحلتك في عالم الاستثمار اليوم 

ولكن عندما تبدأ في الاستثمار والعمل مع أحد المحترفين، ضع هذا في اعتبارك، لا تستثمر أبدًا في أي شيء لا تفهمه. إنها أموالك! اطرح أكبر عدد ممكن من الأسئلة وتولى مسؤولية تعلم الاستثمار الخاص بك. 

المصادر:

Investopedia.